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Entender las cuentas CalABLE

Infórmese sobre las cuentas de ahorro CalABLE con ventajas fiscales que ayudan a individuos con discapacidad a ahorrar sin que ello repercuta en sus prestaciones públicas.
Actualizado el 25/10/2024
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Para la mayoría de los declarantes, recibir un reembolso de impuestos es un gran alivio del estrés, un bienvenido impulso financiero que se puede utilizar para diversos fines. Pero en el caso de individuos , que recibe asistencia de programas como la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), suele haber una preocupación especial: el temor a que cualquier ingreso adicional, incluso una devolución de impuestos, pueda hacer que se superen los umbrales de elegibilidad. Ahí es donde entran en juego las cuentas CalABLE. En esta entrada del blog, exploraremos cómo las cuentas CalABLE pueden proporcionar tranquilidad al ofrecer valiosos beneficios fiscales al tiempo que salvaguardan la elegibilidad para programas de asistencia cruciales.

Las cuentas ABLE (Achieving a Better Life Experience) son cuentas de ahorro especializadas diseñadas para ayudar a individuos con discapacidad y a sus familias a ahorrar para gastos relacionados con la discapacidad; se crearon como parte de la Ley ABLE, y se convirtieron en ley en 2014. En California, se conocen como cuentas CalABLE. sin poner en peligro su elegibilidad para programas de asistencia gubernamental como Medicaid y la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI).

Las cuentas CalABLE cambian las reglas del juego para individuos con discapacidades en California. El dinero de una cuenta de ahorro típica se tiene en cuenta a la hora de solicitar prestaciones públicas, como las estatales por discapacidad. Sin embargo, las ganancias de una cuenta CalABLE están exentas al 100% de impuestos federales y estatales de California, y los reintegros para pagar gastos relacionados con la discapacidad también están exentos de impuestos.

Si abre una cuenta CalABLE, individuos podrá ahorrar hasta 18.000 $ al año sin poner en peligro su derecho a participar en programas de asistencia pública como Medicaid y la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI). Si es beneficiario de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), puede tener hasta 100.000 dólares en la cuenta sin que cuenten para el límite de activos de 2.000 dólares.

Este dinero puede utilizarse para gastos relacionados con la discapacidad, como alquiler, pagos de la hipoteca, educación, impuestos sobre la propiedad, mejoras en el hogar, transporte, salud y bienestar, ¡y mucho más!

Para poder optar a una cuenta ABLE, usted o el beneficiario deben cumplir los siguientes requisitos:

  • Padecer ceguera o una deficiencia física o mental médicamente determinable que provoque limitaciones funcionales significativas, con una afección que haya comenzado antes de los 26 años y que dure o se prevea que dure al menos un año.
    • Tenga en cuenta que, a partir del 1 de enero de 2026, el límite de edad para ser beneficiario de una cuenta ABLE pasará de ser antes de los 26 años a antes de los 46 años.
  • Ser ciudadano estadounidense Y
  • Cumplir una de las siguientes condiciones:
    • Tener derecho a la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) o al Seguro de Incapacidad de la Seguridad Social (SSDI) por discapacidad.
    • Experimentar ceguera según la Ley de Seguridad Social.
    • Aportar un diagnóstico firmado por un médico colegiado si se solicita.

¿Aún no sabe si cumple los requisitos? Utilice este cuestionario para averiguarlo.

Tendrá que hacer un depósito inicial de al menos 25 $ para empezar y un mínimo de 1 $ para cualquier aportación posterior. Puede ahorrar dinero en una opción de efectivo y/o invertirlo en cualquiera de las opciones de inversión del programa.

Visita CalABLE para ver si cumples los requisitos y ¡empieza hoy mismo!