Cómo utilizar su reembolso

Para muchos de nuestros clientes, las facturas y las deudas son lo primero que piensan abordar con su devolución de impuestos. Con el aumento del costo de vida, no es de extrañar que muchos utilicen este dinero adicional para ponerse al día.

Si va a pagar las tarjetas de crédito, le sugerimos que empiece por la que tenga el tipo de interés más alto. Puede encontrar su tipo de interés mirando su estado de cuenta mensual.

Si desea reducir sus pagos mensuales de servicios públicos, compruebe si puede optar a la ayuda para servicios públicos a través de nuestra calculadora de beneficios. Envíe la palabra BENEFITS al 211-211.

Un fondo de ahorro es ideal para cuando surge una emergencia inesperada. ¿Sigue guardando dinero en casa en una alcancía? Piense en abrir una cuenta de ahorro, donde su dinero tenga la oportunidad de ganar intereses.

Esto es una doble ganancia cuando llegue el momento de los impuestos el próximo año. Los intereses ganados en la cuenta de ahorros pueden contar para sus ingresos ganados, lo que puede ayudarle a calificar para créditos fiscales como el CalEITC y el EITC, que requieren al menos $1 de ingresos ganados.

Por tan solo 50 dólares, puede comprar un bono de ahorro estadounidense y empezar a ahorrar para el futuro de su familia. 

• Los bonos de ahorro pueden ayudarle a reservar dinero para emergencias, o para acercarse a su objetivo de comprar una casa, pagar la educación o ahorrar para la jubilación.
• Puede comprar bonos a nombre de otra persona para regalar y ayudar a sus seres queridos a alcanzar sus sueños.
• Para comprar un bono de ahorro, marque la casilla en el formulario de impuestos en papel o en línea e indique el importe del bono o bonos de ahorro que desea comprar. Si presenta una declaración en papel, utilice Formulario 8888 del IRS.
• Esté atento a su buzón: Recibirá sus bonos de ahorro por correo entre 3 y 5 semanas después de recibir su devolución de impuestos. Aprenda más sobre la compra de bonos de ahorro con su reembolso de impuestos.

Con el aumento de los costos de la educación superior, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para el futuro educativo de sus hijos. 

Las cuentas de ahorro tradicionales pueden generarle intereses a tasas bajas, por lo que le recomendamos abrir una cuenta de ahorro para la universidad o una cuenta 529 si espera ahorrar para la universidad. El dinero de estas cuentas puede utilizarse para cualquier gasto que le ayude a usted o a su hijo a acercarse a la graduación. Esto incluye la matrícula, el alojamiento, suministros como libros y ordenadores portátiles, pases de aparcamiento o incluso planes de comidas.

Por tan sólo 25 dólares, puede empezar a invertir en la educación universitaria de sus hijos gracias a ScholarShare, el Plan de Ahorro Universitario 529 de California. Además, muchas ciudades locales tienen sus propios programas de contrapartida para ayudarle a empezar a ahorrar. Abra una cuenta de ahorros para la universidad con ScholarShare hoy mismo.

Programado para lanzarse en julio de 2022, CalKIDS también proporcionará automáticamente a los recién nacidos hasta 100 dólares en forma de depósito inicial e incentivos financieros adicionales, y a los niños de escuelas públicas de bajos ingresos elegibles que estén entre el primer y el 12º grado 500 dólares para apoyar su búsqueda de una educación superior. Además, CalKIDS proporcionará 500 dólares adicionales a los estudiantes de acogida o sin hogar. Para obtener más detalles sobre el programa, visite CalKIDS.org.

Ahorrar para la jubilación es una parte esencial para asegurarse de que está preparado para la vida después de los 65 años. Muchos jubilados afirman que las prestaciones de la Seguro Social ya no son suficientes, por lo que disponer de dinero adicional en una cuenta de jubilación le garantizará que pueda seguir teniendo dinero para todas sus necesidades esenciales.

Si es posible, siempre es una buena idea reservar algunos ahorros para la jubilación. Los ahorros para la jubilación se ven favorecidos por la política fiscal: en la mayoría de los tipos de planes no se gravan las aportaciones para la jubilación, lo que significa que puede apartar una cantidad superior a la que se reducirá su sueldo, y que pueden crecer y acumularse libres de impuestos hasta que los retire. 

Las opciones incluyen crear su propia cuenta de jubilación individual (IRA), participar en un plan de jubilación patrocinado por su empresa (un plan 401K o 403B) o participar en un plan respaldado por el gobierno. (Si tiene acceso a un plan de jubilación patrocinado por su empresa, ésta puede igualar una parte de su contribución, así que asegúrese de investigarlo). Para las personas que no tienen un plan de ahorro para la jubilación a través de su trabajo, o que carecen de otras opciones para ahorrar, el gobierno federal ha puesto en marcha un programa myRA sin costo alguno.

CalSavers es un plan de jubilación patrocinado por el estado de California que está disponible para aquellos que no reúnen los requisitos para un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Para tener derecho a una cuenta debe cumplir los siguientes requisitos:

• Usted está empleado en el estado de California.
• Tienes 18 años o más.
• Tiene un número de la Seguro Social o un número de identificación del contribuyente.

Consiga ayuda para pagar los gastos relacionados con su discapacidad abriendo una cuenta CalABLE. CalABLE permite a las personas, familiares, amigos y empresas que reúnan los requisitos necesarios aportar hasta 17.000 $ al año sin que ello afecte a las prestaciones por incapacidad del beneficiario de la cuenta. Lo mejor de todo es que las ganancias de los retiros cualificados de una cuenta CalABLE están exentas de impuestos federales y del estado de California.

El dinero está disponible tanto a través de una cuenta como de una tarjeta prepago, lo que hace que gastar sea fácil y cómodo. Hay una amplia gama de cosas que usted puede utilizar el dinero para, incluyendo:

• Gastos de educación (matrícula, libros, suministros)
• Vivienda (pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, mejoras o modificaciones en la vivienda o impuestos sobre la propiedad)
• Transporte (compra de vehículo, pases de autobús, alternancia de un vehículo y gastos de mudanza)
• Apoyo al empleo (formación relacionada con el trabajo, planificación de prestaciones)
• Salud, prevención, bienestar (primas de seguro médico, gastos médicos, rehabilitación, terapia, asistencia personal)
• Tecnología asistencial (costo de la tecnología asistencial y de los dispositivos de comunicación de apoyo personal, equipos de adaptación)
• Varios (gestión financiera, gastos legales, gastos funerarios)